По оценке главы Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, потребкредитование в 2015 году просело на 5%. “Этот спад лишает экономику возможности развития через потребительский спрос, один из главных драйверов ее роста в последние годы”, – сказал он.
Спад потребительского кредитования в 2015 году был вызван, прежде всего, негативной ситуацией в экономике и снижением реальных доходов граждан.
Тем не менее, в этом году наблюдается положительная динамика.
Банкиры отмечают, что рост потребительского кредитования в 2016 обусловлен и общим ростом цен – доходы населения так быстро не увеличиваются, соответственно приходится всё чаще совершать покупки в кредит – Алексей Буздалин, главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА».
По данным НБКИ и Росстата, на сегодняшний день более 40 млн граждан имеют кредиты. В основном люди берут деньги в долг на потребительские нужды.
White Square Journal изучил предложения банков в данном сегменте и нашел самые выгодные программы, которыми можно воспользоваться как в этом, так и в новом году.
Предложения банков
Московский кредитный банк предлагает до 2 млн. рублей под 15% годовых на срок до 15 лет. Рассмотрение заявки происходит в течении 3 дней.
Райффайзенбанк может дать до 1, 5 млн. под 15,9% на срок до 5 лет. Заявку будут рассматривать 2 дня.
Выделяется Тинькофф банк, который готов дать от 500 тыс. рублей на срок до 20 (!) лет под 17% годовых.
ВТБ 24 за 5 дней готов рассмотреть заявку и в случае положительного решения выдать до 3 млн. под 15,9%
На фоне существующих, на рынке программ стоит выделить кредит Первый Почтовый от Почта Банк. До 1 млн на 60 месяцев, одобрение за 1 день. Подтверждение дохода не требуется. С услугой «Гарантированная ставка» 14,9% годовых. Если вам будет одобрен кредит по ставке от 16,9% годовых, то можно подключить услугу «Гарантированная ставка» (услуга платная), после погашения кредита без просрочек и внесении не менее 12 платежей, кредит будет пересчитан по ставке 14,9% годовых, а разница зачислена на ваш счёт.
Стоит отметить, что в большинстве банков вам, скорее всего, не дадут ту ставку, что висит на рекламном плакате. Это связано с недостаточным количеством предоставленных документов, низкой заработной платой и средней кредитной историей. При этом в отличие от большинства банков у Почта Банка отсутствуют скрытые условия и оговорки.
| Название кредита, банк |
Мин. ставка |
Макс. сумма руб. |
Макс. срок | Комиссии | Обеспечение | Подтв. дохода | Рассмотрение заявки |
| Нецелевой без залога Московский Кредитный Банк | от 15% | до 2 000 000 | до 15 лет | нет | не требуется |
не требуется | за 3 дня |
| Первый почтовый с услугой «Гарантированной ставка» Почта Банк |
14,9% | до 1 000 000 | до 60 мес. | есть | не требуется |
не требуется | за 1 день |
| Наличными ВТБ Банк Москвы | от 14,9% | до 3 000 000 | до 84 мес. | нет | не требуется |
требуется | за 3 дня |
| Наличными ВТБ 24 | от 15,9% | до 3 000 000 | до 60 мес. | нет | не требуется |
требуется | за 5 дней |
| Персональный Райффайзенбанк | 15,9% | до 1 500 000 | до 60 мес. | нет | не требуется |
требуется | за 2 дня |
| Потребительский Ситибанк | от 15% | до 2 000 000 | до 60 мес. | нет | не требуется |
требуется | за 5 дней |
| Первый почтовый Почта Банк | 16,9% | до 1 000 000 | до 60 мес. | нет | не требуется |
не требуется | за 1 день |
| На все про все с подтверждением дохода СКБ-Банк |
от 15,9% | до 1 300 000 | до 60 мес. | нет | не требуется |
требуется | за 2 дня |
| Консолидация Ситибанк | 15% | до 1 000 000 | до 60 мес. | нет | не требуется |
требуется | день в день |
| Нецелевой под залог Тинькофф Банк | от 15% | от 500 000 | до 240 мес. | нет | требуется | требуется | за 5 дней |
| Рефинансирование ВТБ Банк Москвы | от 13,9% | до 3 000 000 | до 84 мес. | нет | не требуется |
требуется | за 3 дня |
По данным онлайн калькулятора Банки.ру
Стоит ли сейчас брать кредит
По словам Андрея Жилина, эксперта по потребительскому кредитованию O1 Properties, с начала года средняя ставка по кредитам снизилась на 1 п.п. вследствие снижения ключевой ставки. “Последние изменения ключевой ставки ЦБ РФ в сентябре 2016 года уже не повлияло на ставки по кредитам. В то время как средняя сумма кредита за последний год выросла примерно на 27%», — уточняет он. По его мнению, увеличение средней суммы связано с падением реальных доходов населения.
По мнению аналитиков White Square Journal, ставки по кредитам будут снижаться. Однако значительного изменения ждать не стоит. На рынке наблюдается слишком высокая конкуренция, а ставки итак находятся на минимальном уровне. Стоимость кредитов будет зависеть от того, насколько Банк России в следующем году уменьшит ключевую ставку – сообщает Николай Волосский, ведущий экономический обозреватель White Square Journal.
“Если изменения будут менее 0,5 п.п. вряд ли ставки изменятся. А вот цены в дальнейшем будут только расти, так как они еще не отыграли падение курса рубля” – отмечает он.
По мнению опрошенных White Square Journal экспертов наиболее привлекательную программу предложил Почта Банк.
Основные условия:
- от 50 000 до 1 000 000
- от 1 года до 5 лет
- нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
- снизим ставку при погашении без просрочек
и внесении 12 платежей
Как сообщили в пресс-службе Почта Банка популярность кредита «Первый Почтовый», действительно, высока. Так к концу года спрос на кредит вырос в 2 раза.
Напомним, ранее Почта Банку аналитическим департаментом White Square Journal был присвоен стабильный рейтинг с положительным прогнозом на уровне B+
Фото: img.anews.com
